14.08.2023

ЗАЧЕМ ЮРИДИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ?

15 августа 2023 г. начинается тестирование нового средства платежа - цифрового рубля. В первом этапе пилотного проекта принимают участие 13 банков: АО "Альфа-Банк", АО "Банк Дом.рф", АО "Ингосстрах банк", ПАО "Банк ВТБ", АО "Газпромбанк", АО "Киви банк", ПАО "Ак барс" банк, ПАО "МТС-банк", ПАО "Промсвязьбанк", ПАО "Совкомбанк", ПАО "Банк Синара", ПАО "Росбанк", ПАО "ТКБ банк", 11 города, 600 физических и 30 юридических лиц. В 2024 году к проекту присоединятся еще 16 банков.

В августе 2023 граждане РФ смогут завести цифровой кошелек на платформе Банка России в одном из банков-партнеров и перевести на него до 300 тыс. руб. со своего банковского счета. Один цифровой рубль равен одному наличному либо безналичному рублю.

Введение цифровых рублей в широкий оборот предполагается с 2025 г.

Все сделки с их участием всегда строго персонифицированы.

Цифровые рубли не являются анонимными и содержат информацию обо всех своих держателях, что препятствует их использованию в незаконных операциях и осложняет их хищение. Отследить передвижение денег можно по цифровому коду.

Для того, чтобы юридическому лицу открыть счет цифрового рубля, необходимо заключить договор с Банком России. Счет цифрового рубля является отдельным видом банковского счета. Банк России может в одностороннем порядке изменять договор счета цифрового рубля, о чем уведомит юридическое лицо в порядке, определенном в договоре. Таковы требования Закона о национальной платежной системе.

Оператор платформы цифрового рубля гарантирует тайну о счетах цифрового рубля, об остатках цифровых рублей на счетах, операциях с цифровыми рублями пользователей платформы цифрового рубля. Цифровые рубли находятся на платформе Банка России и не являются активом какого-либо банка. Предполагается, что цифровые рубли не заморозят, если кредитной организации ограничат деятельность, отзовут у нее лицензию либо она обанкротится.

Поскольку законодатель установил, что цифровой рубль не является средством накоплений, проценты на остаток цифровых рублей начисляться не будут ни для физических, ни для юридических лиц, кешбэк также не начисляется. Цифровые рубли не привлекаются во вклады (депозиты). В цифровых рублях не предоставляются кредиты.

Рассчитываться цифровыми рублями можно путем перевода их на платформе Банка России. Операции производятся с использованием технологии распределения реестров - блокчейна. Обычные формы безналичных расчетов (платежными поручениями, по аккредитиву, инкассо) не применяются.

Цифровыми рублями можно будет платить налоги.

Согласно утвержденному Банком России тарифу перевести цифровые рубли от одного юрлица другому можно бесплатно до конца 2024 г. С 1 января 2025 года такая операция обойдется плательщику в 15 руб. За перевод от физического лица в пользу юридического (за исключением оплаты ЖКУ) юридическое лицо обязано уплатить 0,3% от суммы операции, но не более 1500 руб. При этом транзакции между физическими лицами бесплатны. Прогнозируется, что комиссия за прием оплаты цифровыми рублями для торговых предприятий будет не выше, чем в Системе быстрых платежей. Это примерно в 2,5-3 раза выгоднее по сравнению с эквайрингом – «карточными» тарифами коммерческих банков. Цифровые рубли будут востребованы в сферах, где применяются наличные расчеты.

Поскольку цифровой рубль является своеобразным кодом в него могу быть встроены алгоритмы – смарт-контракты, которые могут раскрываться на определенных заданных условиях и в соответствии с определенным целевым назначением (на выплату зарплаты, на расчеты с контрагентами или дочерними обществами). То есть деньги можно сделать целевыми. Эти процессы для банковской сферы становятся дешевле, поскольку что все операции делает автоматизированы.

И о возможных перспективах:

По данным Forbes.ru (О. Агеева. «Не нал и не безнал: как будет работать и использоваться цифровой рубль»), «с учетом потери крупнейшими российскими финансовыми институтами доступа к системе SWIFT цифровые валюты выглядят как одна из возможностей обойти ограничения при трансграничных расчетах. О том, что Банк России будет «активно продвигать» возможность таких расчетов с использованием цифрового рубля, говорила Эльвира Набиуллина.

ЦБ изначально продумывал функциональную совместимость платформы цифрового рубля с зарубежными платформами цифровых валют. «Важно, чтобы такие платформы были и в других странах и чтобы была готовность и на их стороне как технологическая, так и политическая», — подчеркивал регулятор. В январе ЦБ представил две модели международных платежей. В рамках первой страны должны будут заключать отдельные двухсторонние соглашения об интеграции платформ цифровых валют, во второй — подключатся к единой интеграционной платформе».